东南亚国家普遍采取高投入推动高增长的发展模式，在国内资金成本不断升高的情况下，大规模引入低成本国外资金，有的国家外债规模占GDP比重高达50%左右，加上金融监管不力，大量资金流入房地产和股票市场，不仅普遍出现资产泡沫，还造成资金期限错配。
针对这些企业，传统金融机构通常缺乏有效的风控手段，但现在大数据可以帮助解决部分问题。第三，逆全球化趋势出现。
因此，中央提出以双循环构建新发展格局——以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进。因为创新必定会面临诸多不确定性，不确定性必定会增加对金融服务的要求。一般而言，资本市场在支持创新时具有先天优势，比如在识别风险、耐心陪伴创业者成长等方面更擅长。供给侧：金融要有力支持经济创新 从供给侧来看，核心问题在于转变增长模式，让创新成为增长的主要动力，创新对于提升经济在国内国际市场中的竞争力越来越重要。比如，金融体系可以提高效率，进而提高社会总收入，让老百姓获得除劳动工资以外的资产性收入，从而有更多钱可用于消费。
全球化浪潮对中国过去的经济发展有明显的推动作用，中国得以参与全球劳动分工，出口大幅度增长，大量外国直接投资提升了国内经济的活跃度。所谓边际资本产出率，是指增加一单位产量时，需要增加的资本量。当然，如果只是在设在乡镇的办公室里等人上门，那也是难以取得这个优势的。
这个总目标的提法，比党的十九大报告中的提法有了新的升华。而二十大报告提的是加快建设农业强国。但这也导致了金融服务的环境在城乡之间的差别。造成这种矛盾的根本原因，就在于金融机构服务于城镇和乡村所产生的收益差别。
2、金融机构，尤其是农村中小金融机构如何为农服务 农业农村农民对金融机构的服务有着强烈的期盼。在论述了乡村振兴在国家现代化建设全局中的地位和在工农、城乡总体布局中的位置后，报告明确提出了对乡村振兴的总要求和总目标，这就是加快建设农业强国，扎实推进乡村产业、人才、文化、生态、组织振兴。
之所以有这个变化，是因为我们看到，世界上一些已经实现了农业农村现代化的国家，但却并不是农业强国，在国计民生的不少基本问题上，还不得不受制于人。农村集体土地应该由作为集体经济组织成员的农民家庭承包，其他任何主体都不能取代农民家庭的土地承包地位。一个是魂，一个是根本，所以不可能改，改了就会地动山摇。在这里，五大振兴是总要求，而加快建设农业强国是总目标。
当然，这不是不动产的抵押，而是预期经营收入的质押。乡村振兴必须是全面振兴，不能搞一俊遮百丑，只有在产业、人才、文化、生态、组织等五方面都实现了振兴，才是真正实现了乡村振兴。所以农村土地的所有权不能转让，农户的承包权也不能转让。1、把握二十大报告中关于全面推进乡村振兴的要领 习近平总书记在党的二十大报告中再次对推进乡村振兴作出了深刻论述和全面部署。
只有发挥好这个优势，才能做好农村金融工作。畅通城乡要素流动，既是打破城乡二元结构的重要手段，更是实现乡村振兴的重要条件。
（二）要建设符合我国农村制度特点的农村金融服务 农村金融机构，包括农信社、农商行和乡镇银行等，从目前的性质看，也都属于商业性银行。在当前复杂严峻的国际形势下，要按照总书记在二十大报告中提出的要求：我们必须增强忧患意识、坚持底线思维，做到居安思危、未雨绸缪，准备经受风高浪急甚至惊涛骇浪的重大考验。
于是，就出现了一些把为农服务做幌子、而实际上却是将农村资金抽调进城的所谓农村金融机构。面对小、散、弱的农户，为他们提供金融服务往往成本高、风险大、收益低，以致不少以小农为主的国家根本就没有为农村服务的金融机构，这也就导致了这些国家农业农村发展的停滞和农民的贫困。由于各地都在开发农村资源、调整农业产业结构，就出现了项目雷同、产品同质化严重的趋势。不少地方都在扩大红枣、核桃、猕猴桃、葡萄、柑橘、茶叶、中药材等的种植，但市场到底如何，研究分析得很不够，结果，往往出现项目建成之时便是产品滞销之日。在城镇，国有土地的使用权和商品房的房产权都可以用来抵押贷款，但如果不加差别地把这套思路和做法用于农村，那可能就行不通。对工商业、对城镇的一笔贷款金额，往往就会远高于一个县全年的农业贷款金额，因此，如果单纯追求利润，那就没有信贷资金愿意流向农业农村。
当然，除了农村金融人应当有自身的理念和情怀之外，国家也应当考虑农村金融的特殊性，在法律规范、政策措施、指标考核等方面，为农村金融的可持续发展提供相应的环境和条件。只向特定对象提供并无偿取得的物品，显然不是商品，不是商品当然就不能进入市场流通，也就不能用于融资担保。
接着就提出坚持农业农村优先发展，坚持城乡融合发展，畅通城乡要素流动。坚持城乡融合发展，这是实现乡村振兴的根本途径。
但是，依据农村的基本制度，并非就没有了商业银行在农村的业务空间。（二）发展乡村特色产业，拓宽农民增收致富渠道。
因为时代不同了，尤其是由于信息化（互联网加数字化）的横空出世，我们的现代化就有可能取得后发优势，不必沿着西方发达国家走过的路亦步亦趋地跟着走一遍。国土第三次调查的结果出来之后，国家明显加大了对耕地和生态环境的保护力度，提出了耕地用途管制的新概念，除了原来的建设占用耕地必须占补平衡之外，又提出耕地转为林地、园地、水面等，以及在基本农田上建苗圃、种草皮、搞设施农业和畜禽养殖场等，必须实现进出平衡。那农户贷款怎么办？国家法律有规定，农村集体土地实行所有权、承包权、经营权三权分置，农户承包土地的经营权可以出租、入股，也就可用于融资担保。全国各省级农信联社（农商银行）主要负责人齐聚，以新机制 新模式 新动能——以党的二十大精神引领农村金融改革发展为主题，共商共议农信事业高质量发展之道。
这既意味着农业农村对投资的需求旺盛，也意味着投资的风险正在加大。搞农村金融一定要清楚，国家不可能因为商业金融业的需要，就去更改宪法规定的农村基本制度。
（四）不仅要做好项目评估，更要了解法律和政策、做好市场分析 当前的农业农村，正处于广泛开发各种资源，大力发展各种产业的阶段。我们不追求什么都自给自足，但在吃饭问题上必须保证我们的自由，这就必须把我国建设成农业强国。
而乡村振兴的根本目的，也就是总目标，是加快建设农业强国。从需求侧的角度谈谈金融机构如何服务乡村振兴的几点感悟。
这是新时代处理工农、城乡关系的准则，这是党中央提出实施乡村振兴战略的总方针。我们要后来居上，把‘失去的200年找回来，决定了我国发展必然是一个‘并联式的过程，工业化、信息化、城镇化、农业现代化是叠加发展的。商业银行就有商业银行的规矩，问题在于商业银行的规矩与我国农村的制度能否相融？贷款的客户必须提交有效抵押物，这是全世界商业银行的铁律，我国也不能例外。所以，农村金融机构必须能够抗得住诱惑，农村金融人应当明白，自己在业内该做的是雪中送炭而不是锦上添花的事，不然，干脆就别做农村金融。
（三）巩固拓展脱贫攻坚成果，增强脱贫地区和脱贫群众内生发展动力。因此必须守住农业基本盘，守好三农基础这个应变局、开新局的压舱石。
西方发达国家是一个‘串联式的发展过程，工业化、城镇化、农业现代化、信息化顺序发展，发展到目前水平用了200多年时间。法律规定农民的宅基地不能抵押，不仅因为宅基地是集体所有的，而且宅基地的取得遵循两个原则，一是对象特定：只有本集体符合条件的成员才能取得。
因此，发放农业贷款，必须了解国家有关的法律和政策，切不可踩踏和超越红线。理解总书记这一论述的深刻含义、意义十分重大。
